Mua căn hộ có giá thuê hàng tháng
Hầu hết số tiền vay mượn từ ngân hàng để mua nhà, căn hộ và chọn làm thế nào để tính số lãi phải trả tiền thuê hàng tháng tương đương là vấn đề lớn đối với nhiều cặp vợ chồng trẻ.
900 triệu tiền vay để mua căn hộ 1,3 tỷ hai năm trước đây, các cặp vợ chồng cuối cùng Minh Thành (Quận Tân Phú, Thành phố Hồ Chí Minh) đã phải thừa nhận với người quen vì do không chịu được chơi khắc nghiệt. Lý do để cho ngôi nhà đã gắn 2 năm là các cặp vợ chồng con trai giải thích bởi "ngột ngạt" với lãi suất thả nổi của 13-15%. Trong suất ưu đãi đầu nên nghĩa vụ tài chính khá nhẹ nhàng, nhưng từ năm thứ hai trở đi, áp lực trả lãi vay và nợ gốc đang phát triển.
Phần Anh Minh nhận được sau 12 tháng của nhà, cả hai vợ chồng đang nhận được một căn hộ 2 phòng ngủ là không thực sự cần thiết khi họ kết hôn. Trong khi đó, chiêng để trả gốc và lãi trên 50% thu nhập của gia đình trở thành gánh nặng bất hợp lý cho việc chăm sóc cho con gái còn chưa ra đời. Vì vậy, ông Ming nhượng bộ đối với những người mà họ mua hàng hoá và sau đó chuyển giao cho 48 m2 căn hộ với giá 800 triệu USD. Nhưng chỉ đủ không gian sống cho người vợ, người chồng và đứa con gái nhỏ, nhưng hiệu trưởng và quan tâm duy nhất tiền thuê hàng tháng (5.000.000). "Đổi lại, chúng tôi là tất cả các áp lực nhẹ nhõm và có thể tích lũy các nguồn lực tài chính để chăm sóc cho trẻ em. Mai là tốt hơn có thể thay đổi căn hộ, mua một, rộng rãi hơn và không quá muộn", ông Ming tính tâm thần.
Vấn đề của ông đã được khá nhiều cặp vợ chồng trẻ Minh áp dụng tại Sài Gòn. Còn cô là một kế toán Ngân hàng xuất nhập khẩu của công ty ở quận Tân Bình là chồng cô đã mua 50 m2 căn hộ tại quận 12 với lãi suất vay và nợ gốc hàng tháng khoảng 7.000.000.
Nữ kế toán giải thích, bởi vì công việc của cô luôn là đối diện với bảng tính như vậy sau khi so sánh năm phương án mua tất cả các loại của các khu vực và các khoản vay, các cặp vợ chồng đồng ý chọn căn hộ 50 m2, 850 triệu đồng, lãi vay và nợ gốc 6,5-7.000.000 mỗi tháng (tương đương với tiền thuê ). Gói này các biện pháp thích hợp cho các gia đình có tổng thu nhập dưới 18 triệu mỗi tháng.
mua căn hộ tại tphcm
Các chuyên gia khuyên rằng nếu bạn đã không tích lũy được nhiều tài chính nên mua một xấp xỉ bằng số tiền vay và hiện tại là các khoản nợ nhỏ giá rẻ, gốc cộng với lãi suất chỉ có chi phí thuê nhà hàng tháng. Ảnh: Vũ Lê
Sau 5-10 năm trong nhỏ, thu nhập và khả năng tài chính tăng tích lũy có thể sử dụng các căn hộ như tài sản có giá trị để bán hoặc nhà ngoại nhiều khác biệt so với các phòng ngủ. "Nếu 5-10 năm cho thuê, cho thuê và các chi phí ăn ở tại nhà trọ trong khi mua căn hộ nhỏ và trả nợ gốc, lãi trong tiền thuê nhà, sau một thập kỷ của bất động sản đã có cơ hội để mua một lớn hơn", Ngân nói.
Phó Giám đốc Kinh doanh và Tiếp thị Công ty cổ phần bất động sản Him Lam (Him Lam Land), phân tích Ngô Đình Khan: "Những người trẻ tuổi cần nơi để giải quyết, nhưng chỉ 300-400 triệu, hoàn toàn không nhà để mua, không vay tiền vì lãi suất lãi suất sẽ dẫn đến rất cao. Nó là tốt nhất để mua một giá rẻ, lãi vay và nợ gốc không vượt quá số tiền thuê hàng tháng. "
Theo Khan, tâm lý chung của người mua nhà lần đầu tiên tại các thành phố lớn luôn mong muốn được sở hữu những giá trị bất động sản, và xem nó như là khuôn mặt của mình. Họ muốn tổ độc đáo, dù có phải vay chiêng rộng rãi một khoản tiền lớn của ngân hàng và lãi suất tiền mang. Tuy nhiên, suy nghĩ này là không phù hợp với thực tế là các ngân hàng ở Việt Nam chỉ cho vay mua nhà với lãi suất thả nổi.
Do đó, vấn đề điều trị chuyên biệt cho những người có nhu cầu cấp bách cho vay nhà ở nên được xấp xỉ bằng số tiền của quỹ tích lũy tiền mặt để mua một ngôi nhà. Chỉ lựa chọn áp gói tín dụng tại các khoản vay ban đầu và số dư nợ tiền hàng tháng để thuê nhà để tránh phá vỡ sự cân bằng tài chính. Vấn đề này được tóm gọn trong công thức "lên máy mất tiền, mua căn hộ trong thuê tài sản tích lũy".
Các chuyên gia với 10 năm hoạt động trên thị trường bất động sản tại TP HCM khuyến cáo, trong mọi giai đoạn của cuộc sống sẽ có những loại tài sản phù hợp với từng mức độ thu nhập. Vì vậy, đừng để bản thân và gia đình của bạn để cầm quá tải chỉ để mua một ngôi nhà. "Bạn có thể thay đổi ngay lập tức nếu số tiền tích lũy lên đến bạc tỉ và thu nhập cao hơn. Nếu tài chính không sẵn sàng, đừng lạm dụng người vay vì lãi suất thả nổi có thể làm mất ổn định cuộc sống", ông Khan khuyên.
Tổng giám đốc của Địa ốc Sài Gòn Hoàng Anh Đoàn Chí Thanh cho biết thị trường bất động sản hiện nay ở thành phố Hồ Chí Minh đã có một số dự án căn hộ dưới một tỷ bán cơ sở. Đây là một cơ hội tốt cho những người có thu nhập trung bình mua nhà để thực hiện ước mơ của mình giải quyết trong hòa bình và mãn nguyện. Tuy nhiên, khi mua căn hộ khách hàng cần phải xác định các điều kiện khách quan và chủ quan của mình.
Điều kiện khách quan (liên quan đến các dự án và các nhà đầu tư): uy tín và các nhà đầu tư năng lực tài chính, điều kiện pháp lý cho dự án mở bán căn hộ, tình trạng dự án hiện tại, tiến độ, phương thức thanh toán.
Điều kiện chủ quan (self-client): chọn loại kích thước căn hộ và ví khớp giá. Nếu số tiền có sẵn của gần một tỷ đồng, mua nhà thậm chí có phương thức thanh toán linh hoạt (không phải trả lãi suất trong một thời gian ngắn).
Nếu chỉ một vài trăm triệu, bạn nên mua một chung cư được xây dựng theo tiến độ thanh toán và sau đó xây dựng trên các khoản vay ngân hàng. Đối với trường hợp này, khách hàng được yêu cầu trước khoảng 20-30% số căn hộ và phải được trả trước khi điều này và sau đó các ngân hàng sẽ cho vay phần còn lại. "Khách hàng vay ngân hàng để mua nhà nên lưu ý rằng thu nhập từ tự đủ để trả nợ dài hạn (10-15 năm) hay không. Nếu thu nhập là không đủ, sau đó từ từ mua," nói Thanh nhấn mạnh.
0 nhận xét:
Đăng nhận xét